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            防范和打擊處置非法集資知識宣傳

            Date:2019/5/20 10:49:07

            防范和打擊處置非法集資知識宣傳



            一、非法集資的定義

            非法集資是指單位或個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會公眾進行籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

            二、非法集資的基本特征

            非法性,未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;公開性,通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;利誘性,承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;社會性,向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

            三、當前高發領域非法集資的特點

            ()民間投融資中介機構非法集資特點

            一是以投資理財為名義,承諾無風險、高收益,公開向社會發售理財產品吸收公眾資金,甚至虛構投資項目或借款人,直接進行集資詐騙。

            二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務,利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。

            三是實體企業出資設立投融資類機構為自身融資,有的企業甚至自設或通過關聯公司開辦擔保公司,為自身提供擔保。

            ()網絡借貸機構非法集資特點

            一是一些網貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給出借人,或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式,使出借人資金進入平臺的中間賬戶,形成資金池,涉嫌非法吸收公眾存款。

            二是一些網貸平臺未盡到身份真實性核查義務,未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發布大量借款信息,向不特定對象募集資金。

            三是個別網貸平臺編造虛假融資項目或借款標的,采用借新還舊的龐氏騙局模式,為平臺母公司或其關聯企業進行融資,涉嫌集資詐騙。

            ()虛擬理財涉嫌非法集資特點

            一是以“互助”、“慈善”、“復利”等為噱頭,無實體項目支撐,無明確投資標的,靠不斷發展新的投資者實現虛高利潤。

            二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌,利誘性極強,如“MMM金融互助社區”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益,投資60-6萬元,滿15天即可提現。

            三是無實體機構,宣傳推廣、資金運轉等活動完全依托網絡進行,主要組織者、網站注冊地、服務器所在地、涉案資金等“多頭在外”。

            四是通過設置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度,鼓勵投資人發展他人加入,形成上下線層級關系,具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

            ()房地產行業非法集資特點

            一是房地產企業違法違規將整幢商業、服務業建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售,通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購,誘導公眾購買。

            二是房地產企業在項目未取得商品房預售許可證前,有的甚至是項目還沒進行開發建設時,以內部認購、發放VIP卡等形式,變相進行銷售融資,有的還存在“一房多賣”。

            三是房地產企業打著房地產項目開發等名義,直接或通過中介機構向社會公眾集資。四、利用互金平臺眾籌買房等方式進行非法集資的現象。

            ()私募基金非法集資特點

            一是公開向社會宣傳,以虛假或夸大項目為幌子,以保本、高收益、低門檻為誘餌,向不特定對象募集資金。

            二是私募機構涉及業務復雜,同時從事股權投資、P2P網貸、眾籌等業務,導致風險在不同業務之間傳導。

            ()地方交易場所涉嫌非法集資特點

            一是大宗商品現貨電子交易場所涉嫌非法集資風險。有的現貨電子交易所通過授權服務機構及網絡平臺將某些業務包裝成理財產品向社會公眾出售,承諾較高的固定年化收益率。

            二是區域性股權市場掛牌企業和中介機構涉嫌非法集資風險。個別區域性股權市場的少數掛牌企業(大部分為跨區域掛牌)在有關中介機構的協助下,宣傳已經或者即將在區域性股權市場“上市”,向社會公眾發售或轉讓“原始股”,有的還承諾固定收益,其行為涉嫌非法集資;有些在區域性股權市場獲得會員資格的中介機構,設立“股權眾籌”融資平臺,為掛牌企業非法發行股票活動提供服務。

            ()相互保險涉嫌非法集資特點

            一是有關人員編造虛假相互保險公司籌建項目,通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟,嚴重誤導社會公眾,涉嫌集資詐騙。

            二是一些以“**互助”、“**聯盟”等為名的非保險機構,基于網絡平臺推出多種與相互保險形式類似的“互助計劃”。這些所謂“互助計劃”只是簡單收取小額捐助費用,沒有經過科學的風險定價和費率厘定,不訂立保險合同,不遵守等價有償原則,不符合保險經營原則,與相互保險存在本質區別。其經營主體也不具備合法的保險經營資質,沒有納入保險監管范疇。此類“互助計劃”業務模式存在不可持續性,相關承諾履行和資金安全難以有效保障,可能誘發詐騙行為,蘊含較大風險。

            ()養老機構等涉嫌非法集資特點

            一是打著提供養老服務的幌子,以收取會員費、“保證金”,并承諾還本付息或給付回報等方式非法吸收公眾資金。

            二是以投資養老公寓或投資其他相關養老項目為名,承諾給予高額回報、或以提供養老服務為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”。

            三是打著銷售保健、醫療等養老相關產品的幌子,以商品回購、寄存代售、消費返利等方式吸引老年人投入資金。不法分子往往通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品、親情關愛方式騙取老年人信任,吸引老年人投資。

            ()“消費返利”網站非法集資特點

            消費返利網站打出“購物=儲蓄”等旗號,宣稱“購物”后一段時間內可分批次返還購物款,吸引社會公眾投入資金。一些返利網站在提現時設置諸多限制,使參與人不可能將投入的資金全部取出,還有一些返利網站還將返利金額與參與人邀請參加的人數掛鉤,成為發展下線會員式的類傳銷平臺。此種“消費返利”運作模式資金運轉難以長期維系,一旦資金鏈斷裂,參與人將面臨嚴重損失。

            ()農民合作社涉嫌非法集資特點

            一是一些地方的農民合作社打著合作金融旗號,突破“社員制”“封閉性”原則,超范圍對外吸收資金,用于轉貸賺取利差或將資金用作其他方面牟利等。

            二是有的合作社公開設立銀行式的營業網點、大廳或營業柜臺,欺騙誤導農村群眾,非法吸收公眾存款。

            四、非法集資的常見手段

            1、承諾高額回報

            不法分子為吸引群眾上當受騙,往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話,通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期,往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經濟損失。

            2、編造虛假項目

            不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、支持新農村建設、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,以簽訂合同、投資理財、投資入股等名義,承諾高額固定收益,騙取社會公眾投資。

            3、以虛假宣傳造勢

            不法分子為了騙取社會公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,采取聘請明星代言、在大的電視臺、廣播、報紙上發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢,騙取社會公眾投資。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQMSN等即時通訊工具,傳播虛假信息,騙取社會公眾投資。

            4、利用親情誘騙

            有的不法分子利用親戚、朋友、同鄉等關系,用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些類傳銷非法集資的參與人,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

            五、打擊和處置非法集資相關法律規定

            ()《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》關于非法吸收公眾存款罪的定罪量刑非法吸收或者變相吸收公眾存款,具有下列情形之一的,應當依法追究刑事責任:

            1、個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在20萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在100萬元以上的;2、個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的;3、個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的;4、造成惡劣社會影響或者其他嚴重后果的。

            具有下列情形之一的,屬于刑法第一百七十六條規定的“數額巨大或者有其他嚴重情節”:

            1、個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在100萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在500萬元以上的;2、個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象100人以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象500人以上的;3、個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在250萬元以上的;4、造成特別惡劣社會影響或者其他特別嚴重后果的。

            ()《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》第四條關于共同犯罪的處理問題為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助,從中收取代理費用、好處費、返點費、傭金、提成等費用,構成非法集資共同犯罪的,應當依法追究刑事責任。

            ()《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》第五條關于涉案財物的追繳和處置問題向社會公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報,以及向幫助吸收資金人員支付的代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用,應當依法追繳。

            六、公安部提醒:防范非法集資,重點警惕九種現象

            1、所許諾的投資收益率畸高,尤其是許諾“靜態”、“動態”收益等回報方式;2、電話推介、設立大量分支機構推介“投資項目”;在街頭、超市、商場等人群密集、流動場所及金融機構辦公場所附近發放“理財產品”廣告;頻繁招攬老年人投資,尤其以公開講座、聚會、饋贈禮品等方式吸引老年人加入;3、以“虛擬貨幣”、“資金互助”及境外股權、期權、期貨、能源、礦產、外匯、貴金屬等投資、交易為噱頭吸引投資,投資金額不限且許諾固定回報;聲稱成立私募股權投資合伙企業,但并不辦理合伙企業的工商注冊登記手續;4、公司法定代表人、股東、高管人員使用虛假身份注冊、經營或有不良信用記錄、網上負面信息;5、公司注冊地、網站注冊地、服務器所在地在境外或高管系外籍人員的公司,以公開講座、演講等方式吸引投資;6、以各種“山寨”榮譽稱號和所謂的名人、專家做廣告宣傳,以及以大型集會、慶典等方式宣傳、推介“投資項目”;7、要求向個人賬戶交付投資款、以現金、POS刷卡等方式交付投資款或者讓投資人在境外開立銀行賬戶劃轉投資款;8、收取投資款的賬戶系以外籍人員尤其是東南亞籍人員身份在境內開立;9、聲稱與銀行“戰略合作”或者聲稱群眾的資金由銀行托管、監管,但實際上僅僅是在銀行開立有賬戶。

            七、民政部提醒:警惕養老服務領域非法集資

            老年人大多數金融知識欠缺,特別容易被引誘受騙,是非法集資受害的重災區。民政部將對民政業務領域涉嫌非法集資活動的各類信息進行監測預警,及時識別監測并通報以發行養老理財計劃等方式向不特定的老年群體籌集資金,或者以高利回報為誘惑發行養老服務會員卡等涉嫌非法集資犯罪行為,幫助老年人等群體維護自身財產安全。

            民政部相關負責人特別提示要警惕三種養老服務領域的非法集資:

            1、以提供“養老服務”等名義吸收資金。這類非法集資行為不具有提供養老服務的真實內容或者不以提供養老服務為主要目的,以養老服務為名收取會員費、“保證金”,并承諾還本付息或者給付回報等方式非法吸收公眾資金。

            2、以相關“銷售產品”等名義吸收資金。這類非法集資行為是指養老服務機構不具有銷售商品的真實內容或者不以銷售商品為主要目的,以商品回購、寄存代售、消費返利等方式吸收公眾資金。

            3、以投資“養老公寓”、“養老院”等名義吸收資金。這類非法集資行為是指不具有房地產銷售的真實內容或者不以房地產銷售為主要目的,打著投資養老公寓、養老地產等幌子,以返本銷售、售后包租、約定回購等方式非法吸收公眾資金。還有部分以投資養老基地、養老建設項目等名義,承諾給付高額回報,非法吸收公眾資金。

            八、p2p網絡借貸風險提示

            根據近期銀監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室聯合發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》,有以下行為的網貸平臺,均涉嫌違規甚至違法經營:

            (1)為自身或變相為自身融資;

            (2)直接或間接接受、歸集出借人的資金;

            (3)直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息;(4)自行或委托、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目;(5)發放貸款,但法律法規另有規定的除外;(6)將融資項目的期限進行拆分;(7)自行發售理財等金融產品募集資金,代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品等金融產品;(8)開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為;(9)除法律法規和網絡借貸有關監管規定允許外,與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理;(10)虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景,隱瞞融資項目的瑕疵及風險,以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等,捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽,誤導出借人或借款人;(11)向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務;(12)從事股權眾籌等業務;(13)法律法規、網絡借貸有關監管規定禁止的其他活動。

            九、第三方支付風險提示

            1、關注支付安全,慎設賬戶密碼。要知道,黑客是可能通過“黑”網站獲得個人信息的。如果短信、電話告訴你,你的銀行卡在某地消費了多少,而你并未消費時一定要詢問銀行客服或者報案了。

            平時要養成定期更換密碼習慣,對于一些驗證強度弱的支付最好設置交易限額,防止大額盜刷。

            2、慎掃二維碼,降低盜用風險。以為掃二維碼可以拿紅包,結果被植入木馬病毒導致銀行卡信息失竊。

            不要輕信商戶發送的鏈接、壓縮包、圖片和二維碼。發布在來路不明的網站上的二維碼最好不要掃描。安裝殺毒軟件。

            3、慎用公用WiFi,保護賬戶安全。以為蹭了免費wifi,結果銀行卡被盜刷,這樣的新聞見得還少嗎?

            在連接公用免費WiFi前,最好與工作人員確定下哪個才是真正的WiFi。及時打開防護軟件。不要打卡WiFi自動連接功能。用公共WIFI時不要使用銀行賬戶、支付寶賬號等私密信息。

            4、警惕低價陷阱,拒絕“釣魚網站”。收到促銷短信以為可以低價買手機,進入網站輸入銀行卡號、密碼,沒想到被不法分子“釣魚”,損失慘重。

            不要點擊來路不明網站。支付時看清是否是真的頁面。正規網站網址前綴有“https”。平時經常對電腦、手機殺毒。下載并安裝由銀行或正規電商提供的用于保護客戶端安全的控件。

            5、遠離網絡中介,嚴守個人信息。聽朋友介紹網絡商戶可以套現,結果“購買”商品后信用卡被盜刷。

            網絡套現會對個人信用造成不利影響,最好不要“以卡養卡”、“以債養債”。一些不法分子可能會以網絡中介的身份,以代辦信用卡或代辦提額的名義,騙取持卡人個人信息后,盜取資金。

            十、互聯網保險風險提示

            1、假借保險名義虛假增信。不要輕信銷售機構與保險公司合作、由保險公司承保等宣傳,可通過撥打保險公司服務電話或向監管部門咨詢確認,更不要輕信低風險高收益宣傳,確保理性消費、風險可控。

            2、銷售人員沒有資質。消費者通過不具備保險銷售資質的中間服務網站,選擇向其購買保險的業務員時,不要輕信網站宣傳,可撥打保險公司服務電話查詢其是否在職。

            3、業務員推銷第三方理財。應當審驗其保險銷售執業證的真實性和有效性,并通過保險監管部門、保險行業協會、保險公司官方網站,或撥打有關服務電話進行查詢。

            4、這家網站能銷售保險嗎?購買保險時,需要查閱有關公司或網站是否具備保險監管部門許可的資質。另外,第三方網絡平臺不能代收保險費并進行轉支付。理賠要通過保險公司渠道。

            十一、互聯網金融廣告風險提示

            互聯網金融廣告應當依法合規、真實可信,不得含有以下內容:

            1.違反廣告法相關規定,對金融產品或服務未合理提示或警示可能存在的風險以及承擔風險責任的。

            2.對未來效果、收益或者與其相關情況作出保證性承諾,明示或者暗示保本、無風險或者保收益的。

            3.夸大或者片面宣傳金融服務或者金融產品,在未提供客觀證據的情況下,對過往業績作虛假或夸大表述的。

            4.利用學術機構、行業協會、專業人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明的。

            5.對投資理財類產品的收益、安全性等情況進行虛假宣傳,欺騙和誤導消費者的。

            6.未經有關部門許可,以投資理財、投資咨詢、貸款中介、信用擔保、典當等名義發布的吸收存款、信用貸款內容的廣告或與許可內容不相符的。

            7.引用不真實、不準確數據和資料的。

            8.宣傳國家有關法律法規和行業主管部門明令禁止的違法活動內容的。

            9.宣傳提供突破住房信貸政策的金融產品,加大購房杠桿的。

            十二、“校園貸”風險提示

            校園貸這些行為是不允許的。一是不得采取僅憑學生身份證、學生證等低門檻方式發放貸款;二是不得向未取得家長、監護人、或者其他管理人等第二還款來源方書面同意愿意代為還款的學生發放貸款。校園貸的規范不是單個層面的努力,需要學生自控、網貸平臺自律、市場監管,甚至學校、家長共同參與才能提高學生金融知識,維護自身權益。

            十三、在參與地方各類交易場所交易之前,投資者需要了解的政策法規及主要的禁止性規定

            投資者在參與地方各類交易場所交易之前,建議對國家關于交易場所的法律法規、政策性文件能有必要的了解。這些法律法規及政策文件主要包括《證券法》、《期貨交易管理條例》(國務院令489)、《國務院關于清理整頓各類交易場所 切實防范金融風險的決定》(國發〔201138)、《國務院辦公廳關于清理整頓各類交易場所的實施意見》(國辦發〔201237)、《商品現貨市場交易特別規定(試行)(商務部令〔20133)。此外,還有人民銀行等國家部委發布的相關政策性文件,具體可以查詢國家相關主管單位的官方網站。其中,國發〔201138號和國辦發〔201237號文件針對地方各類交易場所作出了“六不得”禁止性規定,具體為:

            ()不得將任何權益拆分為均等份額公開發行。任何交易場所利用其服務與設施,將權益拆分為均等份額后發售給投資者,即屬于“均等份額公開發行”。股份公司股份公開發行適用公司法、證券法相關規定。

            ()不得采取集中交易方式進行交易。“集中交易方式”包括集合競價、連續競價、電子撮合、匿名交易、做市商等交易方式,但協議轉讓、依法進行的拍賣不在此列。

            ()不得將權益按照標準化交易單位持續掛牌交易。“標準化交易單位”是指將股權以外的其他權益設定最小交易單位,并以最小交易單位或其整數倍進行交易。“持續掛牌交易”是指在買入5個交易日內掛牌賣出同一交易品種或在賣出后5個交易日內掛牌買入同一交易品種。

            ()權益持有人累計不得超過200人。除法律、行政法規另有規定外,任何權益在其存續期間,無論在發行還是轉讓環節,其實際持有人累計不得超過200人,以信托、委托代理等方式代持的,按實際持有人數計算。

            ()不得以集中交易方式進行標準化合約交易。“標準化合約”包括兩種情形:一種是由交易場所統一制定,除價格外其他條款固定,規定在將來某一時間和地點交割一定數量標的物的合約;另一種是由交易場所統一制定,規定買方有權在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的合約。

            ()未經國務院相關金融管理部門批準,不得設立從事保險、信貸、黃金等金融產品交易的交易場所,其他任何交易場所也不得從事保險、信貸、黃金等金融產品父易。

            十四、電子商務公司開展大宗商品、貴金屬等產品的交易業務,也需要符合清理整頓的相關政策

            目前,一些電子商務公司等機構雖名稱不含“交易所”、“交易中心”、“交易市場”等交易字樣,但在實際運營中進行標準化合約的違規交易。這些機構都應當遵守國發〔201138號和國辦發〔201237號文件等清理整頓政策的相關規定。針對一段時期部分公司以電子商務名義,采取集中交易方式進行標準化合約交易的情況,中國證監會、國家發展改革委、工業和信息化部、商務部、國家工商總局、中國銀監會六部委于201312月聯合發布《關于禁止以電子商務名義開展標準化合約交易活動的通知》(證監發〔201374),對此類違規行為進一步重申有關要求。

            十五、可以開展黃金交易的場所及其管理部門

            根據《中國人民銀行 公安部 工商總局 銀監會 證監會關于加強黃金交易所或從事黃金交易平臺管理的通知》的規定,上海黃金交易所和上海期貨交易所是經國務院批準或同意開展黃金交易的交易所。其中上海黃金交易所由人民銀行負責監管,上海期貨交易所由中國證監會負責監管。

            十六、藝術品份額化交易風險提示

            這家公司的這種交易方式是不符合清理整頓政策的,根據國辦發〔201237號文件規定,任何交易場所利用其服務與設施,將權益拆分為均等份額后發售給投資者,即屬于“均等份額公開發行”,都是違反清理整頓政策的。文化藝術品份額化交易不僅違反國家政策,同時還經常伴隨著價格操縱、規則隨意變動等違規行為,同時對藝術品真偽、價值等缺乏權威認定,導致價格虛高、暴漲暴跌,可能嚴重損害投資者權益,蘊藏較大的風險。

            十七、“電子競價”風險提示

            電子競價是指電子化的競價方式,根據國發〔201138號和國辦發〔201237號文件,以及國資委《企業國有產權交易操作規則》(國資發產權[2009]120)的相關規定,交易場所可以通過電子化的競價方式開展買方單向競價,這種單向的電子競價方式,符合國家政策。但根據國務院文件規定,不得通過電子平臺開展買賣雙向競價,包括不得開展集合競價、連續競價、電子撮合等。

            十八、郵幣卡交易業務、連續競價交易方式風險提示

            一些文化類交易場所開展郵幣卡交易,采用連續競價等集中交易方式,是違反國發〔201138號和國辦發〔201237號文件規定的。這些交易場所吸引大量自然人投資者參與,甚至通過惡意炒作、操縱市場等違規行為獲取不正當收益,嚴重損害投資者的合法權益。一旦這些交易出現崩盤現象,可能導致投資者血本無歸,風險很大。

            十九、分散式柜臺交易風險提示

            目前一些交易場所以白銀、瀝青為主要交易對象,不通過自身交易形成價格,而是將彭博、路透等機構發布的境外實時價格換算為人民幣價格,由會員單位在此基礎上加減一定點差提供買賣報價,與個人為主的客戶進行T+0連續交易。這些交易均為高杠桿交易,大都以反向對沖方式了結,基本無實物交割。其交易模式為“分散式柜臺交易”,即交易場所發展會員、會員又發展代理商和居間商,層層招攬客戶,會員與客戶對賭。這些交易場所名為現貨交易場所,實為投機炒作平臺,對實體經濟沒有積極作用,還因個人客戶虧損累累而引發大量投訴與糾紛,影響社會和諧穩定。從性質上看,“分散式柜臺交易”屬于國發〔201138號文件禁止的做市商交易方式,且T+0交易方式違反了“任何投資者買入后賣出或賣出后買入同一交易品種的時間間隔不得少于 5個交易日”的規定。參與這類交易場所交易風險極大,一是“分散式柜臺交易”方式使得經紀商會員和投資者之間存在嚴重的利益沖突,出于經濟利益的誘惑,侵害投資者權益的情況時有發生;二是這類交易場所一般通過交易規則限制投資者提取實物,鼓勵投資者頻繁交易,造成價格劇烈波動,給投資者造成虧損風險的同時還使其承擔高額的手續費負擔。因此,投資者應當遠離這類違規交易。

            二十、現貨交易中的類期貨違法活動風險提示

            現貨交易中的類期貨違法活動缺乏有效的監管,很容易出現市場被操縱、投資者被欺詐等違背公正原則的情況,投資者的資金安全和投資利益很難得到保障。不法分子常以商品現貨為幌子,誘導投資者變相參與非法期貨交易活動,造成投資者損失。投資者應當對商品現貨交易保持高度警惕,可通過以下兩點簡單識別類期貨違法活動,一是商品現貨交易通常采取買賣雙方一對一方式協商確定品種、價格、數量、交貨日期等合同條款,而不能是采取集中競價、做市商等集中交易方式;二是商品現貨交易通常要發生實物交割,而不能通過買賣對沖、結算差價的方式了結交易。若有人勸誘參加與上述兩點符合的“商品現貨交易”,當心卷入非法期貨活動。

            二十一、微交易風險提示

            微交易是一種依托于移動互聯網,以較小的投資金額,對標的資產進行買漲或買跌的投機行為。微交易一般是通過微信支付或手機APP軟件、電腦客戶端進行的。目前微交易市場魚龍混雜,亂象叢生。大多數微交易平臺都不涉及實物交割,不具備規避價格風險、服務實體經濟的功能,其與大宗商品市場的屬性基本脫鉤。

            微交易投資可能存在以下風險:其一,一些微交易平臺的交易對象為未來某段時間外匯、原油、貴金屬等品種的價格走勢,交易雙方為網絡平臺與投資者,行為類似于賭博,已有地方公安機關以詐騙罪對此類平臺進行立案查處;并且,這些網站大多注冊在境外,在國內無網絡備案信息、無實際辦公地址,投資者一旦上當受騙,損失很難追回。其二,一些微交易平臺屬于典型的黑平臺,其租借網絡系統和交易系統,充值資金直接存到交易中心賬戶,平臺隨時可能圈錢跑路。其三,一些微交易平臺存在誤導性喊單現象。這些平臺依據所謂的倫敦金屬交易所、芝加哥商業交易所等第三方價格,利用平臺上“分析師”、“理財師”、“金融師”等指導老師故意喊反方向,導致投資者虧損嚴重,利用客戶急于“扳本”心理勸說追加投資,導致投資者越陷越深。其四,一些微交易平臺存在入金容易、出金困難,甚至不給出金的問題。投資者需要出金時要么出現系統異常,要么資金被凍結,更有甚者直接被封掉賬戶,造成投資者維權困難。

            此外,值得注意的是,201719日清理整頓各類交易場所部際聯席會議第三次會議做出開展交易場所清理整頓“回頭看”活動的部署之后,各類微交易平臺紛紛更換“馬甲”,搖身一變成為“某投教平臺”、“某財富管理平臺”或“某愛交易平臺”等等,但這些平臺均是“換湯不換藥”,其交易模式和交易產品基本未有變化,投資者需要保持警惕。投資時請要選擇合法的市場和金融機構,遠離所謂高額投資收益的誘惑。

            二十二、投資者投資相關交易產品,應注意保護資金安全

            投資者投資相關交易產品,資金安全是首先要考慮的,要保護自身的資金安全。一是要選擇有權的政府機關依法批準設立的交易場所進行交易,不要到無任何部門批準設立的“黑平臺”、“黑中介”參與交易;二是要認真查看交易場所的交易規則、交易方式是否符合國發〔201138號和國辦發〔201237號文件的規定,尤其是關注其是否采取了國家禁止的集中競價、做市商等交易方式;三要關注資金的存管保管制度,一般來說由正規的清算機構實行統一清算的交易場所,資金不經過交易場所,資金相對安全,如果沒有集中清算,至少保證資金的銀行第三方存管監管制度(需要說明的是如果僅僅是資金保存在銀行,并不足以保證資金安全),如果沒有資金的第三方存管監管制度,直接由交易場所的經紀會員或者交易場所保存交易資金,投資者就應當對資金安全保持合理的懷疑;四是投資者需要安全保存自己的交易、資金賬戶的密碼,不要把密碼交給所謂的“投資顧問”、“理財顧問”保管,避免出現資金被竊取的現象發生,確保自身的資金安全;五是關注交易賬戶的資金情況,發現資金被騙取或者盜取的,要立即向公安機關和交易場所監管機關報案或者投訴。

            二十三、典型案例

            魯彤集資詐騙案。20122月至201311月間,被告人魯彤以融匯嘉禾(北京)投資擔保有限公司的名義,虛構該公司與中國石油化工股份有限公司北京石油分公司、裕福支付有限公司等單位有合作關系、能夠以折扣價購得加油卡、福卡等事實,以投資加油卡、福卡等能獲得高額回報為誘餌,向社會公眾非法集資共計1.3億余元人民幣。最終,法院以集資詐騙罪判處魯彤無期徒刑,并處沒收個人全部財產。

            白金業務員祝某詐騙案。保險代理人祝某因銷售業績第一,被公司評為精英會會長、白金業務員,且連續幾年無一起投訴。祝某為獲取保險銷售傭金,向客戶承諾高額保單收益,造成巨額虧損,為彌補虧損,其利用客戶信任,與30多名客戶私下簽訂理財協議,騙取客戶資金。至案發,祝某除償還被害人370余萬元外,實際詐騙被害人資金1012萬元。最終,法院以詐騙罪判處祝某有期徒刑15年,剝奪政治權利4年,并處罰金人民幣100萬元。

            銀行從業人員非法集資案。蔡某、王某、張某原系宣城市某銀行的客戶經理,蔡某、王某為夫妻關系。2010年至2015年,三人以幫企業客戶籌集驗資款、資金周轉為由,承諾支付月息2.5分、3分不等的高額利息,向身邊親朋好友吸收存款。由于銀行工作人員身份的關系,親友甚至是其他銀行的員工,紛紛將家中積蓄拿出或向他人借款參加該集資活動。幾年間,蔡某、王某、張某非法吸收公眾存款達4230.5萬元。三人將“吸來”的款項部分轉借給潘某(另案處理)用于房地產開發,賺取利息差,部分用于支付前期借款本息。后由于潘某“跑路”,致使資金鏈斷裂,三人無法向集資人支付高額利息及本金。最終,三被告人因犯非法吸收公眾存款罪,分別被判處有期徒刑五年六個月、四年、三年六個月,并處罰金。

            假以項目投資名義。200910月,潘少行設立連云港市軒苑養殖有限公司,2011年開辦軒苑養殖分場。20112月至201312月,其以公司名義,以經營養殖場、擴大養殖規模為名,以給付月息2分至5分的借款方式向社會公開宣傳吸收存款,共騙取513人存款8700萬余元,且其中大部分為老年人。2016215日,潘少行因犯集資詐騙罪,被連云港市中級人民法院一審判處有期徒刑十五年,并處罰金40萬元。

            私募基金典型案例。北方某股權投資基金公司成立于20107月,之后,該公司在互聯網上散布“公司有某縣政府特批免5年的稅;享有政府推薦項目的優先選擇權;享有托管銀行10倍的支持,正常情況下銀行對被托管企業的支持是3-5倍,國外是10倍;縣政府將擁有的一塊5800畝的土地全權交給該公司清理、包裝、掛牌上市、出售”等虛假信息,以投資理財為名,以高息為誘餌非法吸收公眾存款。截至案發,涉案金額高達12.78億元,涉及全國30個省市的8964名投資者。目前,該案已處置完畢。主犯韓某某以非法吸收公眾存款罪、虛報注冊資本罪,被判處有期徒刑10年,并處罰金100萬元。

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